Mình từng trải qua một giai đoạn khá chật vật khi tìm kiếm phương án an toàn cho tài chính cá nhân. Tiền thì lương không quá cao, lại sợ rủi ro nếu dồn hết vào đầu tư cổ phiếu. Bất động sản thì vượt tầm với, còn gửi tiết kiệm ngân hàng đôi lúc khiến mình lấn cấn vì lãi suất không đủ “nặng đô”. Trong lúc “lăn tăn” giữa muôn vàn lựa chọn, mình tình cờ được một người bạn làm trong ngành ngân hàng rủ rê mua bảo hiểm thông qua kênh banca. Thoạt nghe mình khá lạ tai: “banca là gì? bankassurance gì đó có thực sự đáng tin không?”. Nhưng sau khi tìm hiểu, mình mới vỡ lẽ rằng đây đang là xu hướng hợp tác tài chính rất sôi động ở Việt Nam, mở ra nhiều cơ hội cho cả ngân hàng, công ty bảo hiểm và người tiêu dùng. Nếu bạn cũng đang băn khoăn về kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng này, bài viết dưới đây có thể sẽ mang lại góc nhìn rõ ràng hơn.
1. Banca Xuất Phát Từ Đâu Và Được Hiểu Như Thế Nào?
Banca thực ra không phải một khái niệm hoàn toàn mới mẻ. Ở nhiều quốc gia, mô hình liên kết giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm đã phổ biến từ lâu, thường được gọi chung là bankassurance. Vậy bancassurance là gì? Đó là cách ngân hàng hợp tác với công ty bảo hiểm để phân phối các sản phẩm bảo hiểm trực tiếp tới khách hàng. Thông qua kênh này, người mua bảo hiểm có thể tận dụng dịch vụ tư vấn, tiếp cận gói bảo hiểm ngay tại quầy giao dịch của ngân hàng, hoặc thông qua tư vấn viên hợp tác giữa hai bên.
Chính vì thế, banca chính là từ viết tắt hoặc cách đọc gọn của mô hình phân phối này, đôi khi còn được hiểu như kênh banca trong nội bộ ngân hàng. Về bản chất, banca là sự kết hợp nguồn lực giữa hai mảng tài chính: ngân hàng có sẵn cơ sở khách hàng ổn định, còn doanh nghiệp bảo hiểm có chuyên môn phát triển sản phẩm. Hai bên “cộng sinh” với nhau, tạo nên một môi trường tiện lợi để người dùng có thể mua gói bảo hiểm hoặc đầu tư tài chính an toàn.
Có giai đoạn, mình cũng từng nghi ngờ: Liệu banca chỉ là một chiêu thức bán chéo sản phẩm không? Nhưng tiếp xúc thực tế cho thấy, mô hình này hướng đến việc cung cấp thêm lựa chọn cho người gửi tiết kiệm hoặc vay vốn tại ngân hàng. Thay vì chỉ có tài khoản thanh toán, thẻ tín dụng hay sổ tiết kiệm, bạn có thể được tư vấn “mua thêm” gói bảo hiểm nhân thọ, hoặc bảo hiểm sức khỏe. Dĩ nhiên, người ta hay nói đùa: “Đến ngân hàng rút tiền, bị dụ mua bảo hiểm”. Nếu là lối chèo kéo quá mức thì phản tác dụng. Tuy vậy, nếu bạn nắm rõ nhu cầu và quyền lợi, banca lại trở thành một kênh vô cùng thú vị, giúp bạn có giải pháp bảo vệ tài chính đa dạng.
Ảnh trên: Banca (bancassurance)
2. Tại Sao Banca Lại Được Ưa Chuộng Ở Việt Nam?
Bạn có để ý rằng Việt Nam là một thị trường mới nổi với tốc độ tăng trưởng đáng kể trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng? Số liệu vài năm trước cho thấy thu nhập bình quân đầu người ở nước ta tăng đều, và người dân cũng bắt đầu chú ý đến việc bảo vệ sức khỏe, tích lũy tài chính. Song song, nhiều ngân hàng muốn đa dạng hóa nguồn thu, tránh phụ thuộc duy nhất vào lãi suất tín dụng. Họ tìm cách hợp tác với các công ty bảo hiểm để vừa có thêm “hoa hồng”, vừa tạo giá trị gia tăng cho khách hàng của mình.
Khi tham gia mô hình bancassurance, ngân hàng tận dụng lợi thế về mạng lưới chi nhánh, tệp khách hàng rộng, thương hiệu uy tín. Ngược lại, công ty bảo hiểm được hưởng cơ hội tiếp xúc với khách hàng mà không phải tốn quá nhiều công sức tìm kiếm. Thay vì phải mở thêm văn phòng, thuê thêm đội ngũ bán hàng, họ có thể dựa vào hệ thống sẵn có của ngân hàng đối tác. Về phía người dùng, banca giúp bạn tiết kiệm thời gian, vì chỉ cần một “điểm chạm” là ngân hàng, bạn đã có thể mua gói bảo hiểm thiết yếu.
Ngoài ra, mình để ý rằng nhiều khách hàng Việt Nam có tâm lý yên tâm hơn nếu giao dịch tại ngân hàng so với làm việc trực tiếp với đại lý bảo hiểm đơn lẻ. Cảm giác “mọi thứ gói gọn trong một nơi” giúp họ an tâm rằng tiền của mình đang luân chuyển an toàn. Mô hình banca cũng khắc phục được hạn chế về năng lực tư vấn, khi chính ngân hàng và công ty bảo hiểm đào tạo một đội ngũ tư vấn viên am hiểu cả sản phẩm bảo hiểm lẫn quy trình dịch vụ ngân hàng.
3. Banca Hoạt Động Ra Sao?
Nhiều người thường hỏi: “Vậy cụ thể quy trình banca như thế nào?”. Mình xin kể câu chuyện nhỏ của một người bạn mình, làm việc tại một chi nhánh ngân hàng. Mỗi sáng, cô ấy đón khách đến gửi tiết kiệm, đáo hạn sổ hoặc vay vốn. Dựa trên hồ sơ tài chính và mục tiêu của khách, cô ấy sẽ gợi ý thêm sản phẩm bảo hiểm phù hợp. Chẳng hạn, nếu thấy khách đang gửi tiết kiệm dài hạn, có tiềm lực kinh tế, cô ấy giới thiệu gói bảo hiểm nhân thọ hoặc sản phẩm liên kết đầu tư. Nếu khách đang vay mua nhà, cô ấy đề xuất thêm bảo hiểm tín dụng. Tất cả hợp đồng, giấy tờ, thủ tục đều được hỗ trợ ngay tại quầy.
Với ngân hàng, doanh thu từ mô hình banca (hay còn gọi là phí hoa hồng bancassurance) trở thành một khoản không hề nhỏ, giúp gia tăng lợi nhuận ngoài lãi vay. Còn công ty bảo hiểm, họ đỡ áp lực phải “cày” thị trường bằng lực lượng đại lý tự do. Tính toán cho thấy kênh banca đóng góp tỷ trọng doanh thu ngày càng cao cho thị trường bảo hiểm Việt Nam, đặc biệt lĩnh vực nhân thọ. Khoảng hai năm trở lại đây, tỷ lệ bán bảo hiểm qua ngân hàng luôn nằm trong nhóm dẫn đầu. Rõ ràng, đây là kênh phân phối rất tiềm năng.
4. Những Lợi Ích Banca Mang Lại Cho Khách Hàng
Không ai muốn mua bảo hiểm chỉ vì lời rủ rê thiếu cơ sở. Thực tế, khách hàng tìm đến banca thường có lý do khá rõ ràng. Đầu tiên, họ có thể tận dụng mối quan hệ sẵn có với ngân hàng. Ví dụ, bạn là khách VIP được ưu đãi lãi suất, thì khi mua thêm gói bảo hiểm, bạn có thể nhận thêm khuyến mãi từ chương trình hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm.
Lợi ích thứ hai là sự thuận tiện. Thay vì phải đi tìm hiểu nhiều nơi, bạn chỉ cần đến một địa chỉ quen thuộc để được tư vấn tài chính tổng thể, gồm gửi tiết kiệm, vay vốn, và cả bảo hiểm. Mình từng gặp trường hợp một chị làm kinh doanh, chị ấy ghé ngân hàng đáo hạn sổ tiết kiệm, nghe nhân viên giới thiệu sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, chị thấy cũng hợp lý, lại được giải thích cặn kẽ nên quyết định mua luôn. Chị ấy bảo: “Giá cũng tương đương mấy công ty bảo hiểm khác, nhưng mình lại tin cậy vào ngân hàng này.”
Lợi ích thứ ba phải kể đến là tính minh bạch trong quy trình. Vì ngân hàng phải chịu trách nhiệm đồng hành cùng công ty bảo hiểm, họ thường kiểm soát khá chặt về chất lượng sản phẩm, chính sách chi trả quyền lợi. Đương nhiên, không phải trường hợp nào cũng hoàn hảo, nhưng so với việc mua bảo hiểm qua kênh đại lý tự do, banca ít nhiều có quy trình rõ ràng hơn. Bạn có thể an tâm rằng ngân hàng sẽ không mạo hiểm uy tín của họ chỉ để bán những gói bảo hiểm thiếu minh bạch.
Ảnh trên: Vì ngân hàng phải chịu trách nhiệm đồng hành cùng công ty bảo hiểm, họ thường kiểm soát khá chặt về chất lượng sản phẩm, chính sách chi trả quyền lợi.
5. Rủi Ro Và Những Điều Cần Lưu Ý Khi Tham Gia Banca
Vấn đề rủi ro trong bảo hiểm luôn khiến chúng ta phải cân nhắc, kể cả khi mua qua kênh banca hay kênh đại lý. Mình đã gặp trường hợp khách hàng phàn nàn vì bị “ép” mua bảo hiểm kèm khi vay vốn. Có người thậm chí không hiểu rõ hợp đồng ký kết, chỉ nghĩ rằng phải mua thì mới được giải ngân. Mình không phủ nhận có những nơi làm việc chưa chuyên nghiệp, nhưng rõ ràng bạn luôn có quyền từ chối nếu không phù hợp.
Một rủi ro khác có thể là việc bạn không đọc kỹ điều khoản, dẫn đến hiểu lầm về quyền lợi. Mặc dù mua ở ngân hàng, nhưng sản phẩm vẫn thuộc công ty bảo hiểm, quyền quyết định bồi thường nằm ở họ. Do đó, bạn cần xem xét cẩn thận phạm vi chi trả, loại trừ, phí đóng định kỳ. Nếu cảm thấy thông tin chưa rõ, hãy hỏi lại tư vấn viên, yêu cầu giải thích tường tận. Đừng ngại vì đôi khi vài dấu phẩy hay dòng chữ “không bao gồm” cũng đủ khiến bạn thiệt thòi về sau.
Nhiều người cũng băn khoăn: Mua bảo hiểm qua banca có đắt hơn không? Theo quan sát của mình, mức phí thường tương đương, hoặc một số gói có ưu đãi do ngân hàng thương lượng với công ty bảo hiểm. Không loại trừ khả năng sản phẩm “cao cấp” có giá nhỉnh hơn, nhưng đi kèm quyền lợi hấp dẫn hơn. Đừng chỉ so sánh chi phí, hãy xem bạn nhận lại gì. Mình thường ví von như mua gói du lịch: cùng điểm đến, nhưng mỗi công ty có sự chênh lệch về dịch vụ. Quan trọng là bạn cảm thấy phù hợp với nhu cầu.
6. Cách Chọn Gói Banca Phù Hợp
Để tìm được gói bảo hiểm ưng ý qua kênh banca, bạn nên xác định mục tiêu của mình. Bạn đang cần bảo vệ sức khỏe hay tích lũy cho con học đại học? Bạn đang muốn đề phòng rủi ro nợ xấu khi vay mua nhà hay đơn giản muốn đầu tư dài hạn? Mình khuyên bạn nên chia sẻ cụ thể hoàn cảnh, mong muốn của mình với nhân viên tư vấn. Khi ấy, ngân hàng và công ty bảo hiểm có thể đề xuất sản phẩm phù hợp nhất, tránh lãng phí.
Chẳng hạn, nếu bạn ưu tiên việc đảm bảo sức khỏe, có thể chọn gói bảo hiểm sức khỏe toàn diện kèm với quyền lợi nội trú. Nếu bạn muốn “vừa bảo vệ vừa đầu tư”, có các sản phẩm liên kết đơn vị (unit-linked) với công ty bảo hiểm, sử dụng kênh bancassurance để nộp tiền. Đặc biệt, hãy cân nhắc khả năng tài chính, đừng để đóng phí bảo hiểm trở thành gánh nặng. Mình gặp trường hợp người quen mỗi năm phải đóng phí cả chục triệu, trong khi thu nhập chỉ đủ chi tiêu hằng ngày. Chị ấy lại ngại hủy hợp đồng vì sợ mất phí đã đóng. Do đó, bước lập kế hoạch tài chính cá nhân vô cùng quan trọng trước khi “chốt” bất kỳ sản phẩm nào.
7. Sự Khác Biệt Giữa Banca Và Các Kênh Bán Bảo Hiểm Khác
Ở Việt Nam, bảo hiểm được bán qua nhiều kênh như đại lý truyền thống, kênh trực tuyến, hay thông qua mô hình doanh nghiệp (group insurance). Trong đó, kênh banca có đặc điểm nổi bật là dựa vào uy tín và mạng lưới của ngân hàng. Mình từng mua bảo hiểm online, chỉ cần vài cú nhấp chuột, thanh toán xong là có hợp đồng điện tử. Nhanh gọn nhưng thiếu tương tác trực tiếp, làm mình hơi lúng túng nếu muốn hỏi sâu về quyền lợi. Trong khi đó, mua qua đại lý truyền thống thì dễ được hỗ trợ sau bán hàng, nhưng chất lượng đại lý có khi không đồng đều.
Banca giúp bạn được tư vấn kỹ lưỡng, vì nhân viên ngân hàng có thể xem xét tình hình tài chính của bạn một cách bao quát. Tuy nhiên, bạn cũng nên xác định họ không phải chuyên gia bảo hiểm 100%. Đôi lúc, tư vấn viên chỉ nắm những thông tin cốt lõi. Thế nên, nếu cần góc nhìn chuyên sâu hơn, bạn có thể yêu cầu họ sắp xếp buổi gặp với chuyên viên bảo hiểm có kinh nghiệm.
8. Thị Trường Bancassurance Tại Việt Nam Phát Triển Ra Sao?
Ảnh trên: Thị Trường Bancassurance Tại Việt Nam.
Nhìn lại vài năm gần đây, nhiều thương vụ hợp tác đình đám giữa ngân hàng lớn và công ty bảo hiểm quốc tế đã xuất hiện. Chẳng hạn, một ngân hàng cổ phần hàng đầu ký thỏa thuận với công ty bảo hiểm nước ngoài, độc quyền phân phối bảo hiểm trong 15 năm. Các con số thống kê cho thấy doanh thu phí bảo hiểm từ bankassurance thường chiếm hơn 40% tổng doanh thu của công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam. Con số này vẫn tăng đều qua các năm, bất chấp những biến động kinh tế.
Sự bùng nổ của bancassurance tại Việt Nam gắn liền với nhu cầu bảo vệ sức khỏe, tài chính ngày càng cao. Dịch Covid-19 khiến mọi người thức tỉnh, nhận ra rủi ro có thể ập đến bất cứ lúc nào. Việc kết hợp sản phẩm tiết kiệm và bảo vệ đang dần trở thành xu thế. Mình cũng thấy ngân hàng đẩy mạnh việc đào tạo đội ngũ chuyên môn, tổ chức seminar, hội thảo, mời chuyên gia chia sẻ. Điều này cho thấy hướng đi banca không chỉ là trào lưu, mà đang ăn sâu vào chiến lược phát triển dài hạn của các tổ chức tài chính.
9. Banca Có Phải Chìa Khóa Hoàn Hảo Cho Mọi Người Không?
Như mọi sản phẩm tài chính khác, banca không phải “cây đũa thần” giải quyết mọi vấn đề. Có người rất hài lòng vì thủ tục nhanh, đội ngũ hỗ trợ tốt, lãi suất vay kèm ưu đãi, lại bảo vệ rủi ro đầy đủ. Có người thì bức xúc vì cảm giác bị ép mua, phí bảo hiểm cao, hoặc lúc đòi quyền lợi gặp trục trặc, không được chi trả như kỳ vọng. Mỗi trải nghiệm khác nhau bắt nguồn từ việc người mua có thực sự hiểu rõ và chọn đúng sản phẩm hay không, cũng như chất lượng dịch vụ của ngân hàng, công ty bảo hiểm.
Nếu bạn đang phân vân, lời khuyên của mình là đừng vội vàng nghe lời mời gọi “lãi cao, quyền lợi toàn diện” rồi ký liền. Hãy dành chút thời gian so sánh gói bảo hiểm tương tự ở các công ty khác, cân nhắc chất lượng dịch vụ, quy trình bồi thường. Chỉ nên quyết định khi bạn đã nắm rõ chi tiết quyền lợi, phí, điều khoản hợp đồng. Như vậy, bạn sẽ tránh được những phiền toái sau này, đồng thời hưởng trọn vẹn ý nghĩa bảo vệ – đầu tư mà banca mang lại.
10. Xu Hướng Số Hóa Và Triển Vọng Tương Lai Của Banca
Công nghệ đang phủ sóng mọi lĩnh vực, và banca cũng không phải ngoại lệ. Một số ngân hàng triển khai bán bảo hiểm qua ứng dụng di động. Khách hàng mở app, kiểm tra số dư, rồi được gợi ý mua gói bảo hiểm nhân thọ hoặc phi nhân thọ. Tất cả đều có thể thực hiện trực tuyến, từ bước điền thông tin đến thanh toán phí, ký hợp đồng điện tử. Đây là cơ hội để banca “lấn sân” sang mảng online, tiếp cận khách hàng trẻ, quen thuộc với smartphone.
Bên cạnh đó, với bối cảnh hội nhập và sự xuất hiện của nhiều công ty bảo hiểm quốc tế, cuộc cạnh tranh trong mảng bankassurance sẽ ngày càng gay gắt. Mình nghĩ điều này mang lại lợi ích cho người dùng: họ có thêm lựa chọn, sản phẩm phong phú, chất lượng dịch vụ nâng cao. Chắc hẳn, ngân hàng nào cũng muốn giữ chân khách, công ty bảo hiểm nào cũng muốn xây dựng thương hiệu bền vững. Họ buộc phải hoàn thiện và sáng tạo hơn. Đây là tín hiệu đáng mừng cho thị trường tài chính Việt Nam.
11. Banca Liên Quan Gì Đến Đầu Tư Và Quản Lý Tài Chính Cá Nhân?
Nhiều khi chúng ta chỉ nghĩ “banca” đồng nghĩa với mua bảo hiểm. Nhưng thật ra, một số gói bảo hiểm liên kết đầu tư trong bancassurance có thể giúp bạn đa dạng hóa danh mục tài chính. Ví dụ, bạn vừa có quyền lợi bảo vệ trước rủi ro, vừa có cơ hội sinh lời từ quỹ đầu tư do công ty bảo hiểm quản lý. Đương nhiên, sản phẩm này cũng có rủi ro nhất định, nếu thị trường chứng khoán sụt giảm, giá trị tài khoản có thể đi xuống. Do đó, hãy tìm hiểu kỹ “cấu trúc” của quỹ đầu tư, cách phân bổ tài sản.
Nếu bạn đã từng “nếm mùi” thua lỗ trên thị trường chứng khoán, có lẽ bạn hiểu cảm giác muốn có một “điểm tựa” an toàn hơn. Nhưng liệu banca có hoàn toàn an toàn? Bản chất bảo hiểm liên kết đầu tư vẫn có yếu tố rủi ro, không phải sản phẩm “lãi chắc chắn” như gửi tiết kiệm. Chính vì thế, mình nghĩ bạn nên kết hợp nhiều phương án: một phần tiền gửi tiết kiệm, một phần mua bảo hiểm (nếu cần), một phần tự đầu tư chứng khoán, bất động sản, hoặc tham khảo dịch vụ tư vấn tài chính chuyên nghiệp để có lộ trình phù hợp.
Mình từng chứng kiến một nhà đầu tư mới chỉ vì hoang mang khi thị trường điều chỉnh mà mua vội bảo hiểm đầu tư dài hạn, sau lại hối hận vì gói đó chưa tối ưu. Nếu trước đó, anh ấy có một chuyên gia đầu tư đồng hành, có lẽ anh ấy đã có cái nhìn toàn diện hơn. Cũng giống như khi tham gia banca, bạn vẫn nên tham khảo ý kiến độc lập ngoài ngân hàng để chắc chắn rằng bạn không đang “bị dắt mũi” vào chỗ phí cao, lãi thấp. Bất kỳ quyết định nào liên quan đến tiền bạc đều cần một bức tranh lớn, thay vì chỉ nghe vài lời mời chào ngọt ngào.
Ảnh trên: Phân bố đầu tư vào nhiều danh mục khác nhau.
12. Lời Khuyên Về Tư Vấn Đầu Tư Chứng Khoán Và Sự Đồng Hành Cần Thiết
Nhân nhắc đến việc quản lý tài chính cá nhân, nhiều bạn có thể đang gặp khó khăn trong đầu tư chứng khoán, hoặc mới tập tành tìm hiểu mà chưa biết bắt đầu từ đâu. Mình hiểu cảm giác nhìn bảng giá “đỏ” hay đọc tin tức tiêu cực gây hoang mang, thậm chí mất trắng tiền vì không biết quản trị rủi ro. Không phải ai sinh ra cũng rành về phân tích kỹ thuật, định giá doanh nghiệp, hay theo dõi những biến động phức tạp của thị trường. Nếu bạn cảm thấy cần một người đồng hành, có lẽ bạn sẽ quan tâm đến dịch vụ tư vấn đầu tư chứng khoán của Casin. Họ là công ty tư vấn đầu tư cá nhân, chú trọng vào việc bảo vệ vốn và tăng trưởng ổn định, khác biệt với các môi giới chỉ quan tâm chốt lệnh để hưởng phí. Nếu bạn cần một chiến lược dài hạn, tận dụng được cơ hội nhưng vẫn an toàn cho danh mục, việc có chuyên gia đồng hành là lựa chọn khá hợp lý.
Nhiều nhà đầu tư ở Việt Nam thường tiếc vài triệu tiền phí tư vấn, nhưng lại có thể mất hàng trăm triệu vì vào ra lệnh “bốc đồng”. Mình từng chứng kiến cú sập bất ngờ của thị trường, những ai có phương án dự phòng thường thoát nạn, hoặc ít nhất giảm thiểu thua lỗ. Đây là điều mình học được sau nhiều lần “trắng tay” do quá tự tin. Suy cho cùng, bài học lớn nhất là hãy lắng nghe và chủ động tìm hiểu, đừng để tiền của mình “bốc hơi” chỉ vì thiếu kiến thức hay ngại hỏi.
13. Liệu Banca Có Phải Chỉ Dành Cho Người Có Nhiều Tiền?
Đôi lúc, mình nghe ai đó nói “Mấy gói banca dành cho người giàu thôi, mình ít tiền sao mua nổi?”. Thật ra, tùy vào sản phẩm, bạn vẫn có thể bắt đầu với mức phí hợp lý. Chẳng hạn, có gói bảo hiểm sức khỏe chỉ vài triệu mỗi năm, tương đương cốc cà phê mỗi ngày. Dĩ nhiên, những gói liên kết đầu tư “khủng” thường nhắm đến đối tượng có tài chính dồi dào. Thế nhưng, bản chất của bảo hiểm nói chung hay bankassurance nói riêng là bảo vệ trước rủi ro, chứ không phân biệt giàu hay nghèo. Quan trọng là bạn lựa chọn loại hình phù hợp túi tiền, mục tiêu và thời hạn đóng phí.
Nếu bạn thực sự quan tâm đến an toàn tài chính, banca vẫn là một “cửa” để bạn xem xét. Chỉ cần nhớ rằng mua bảo hiểm, dù kênh nào, cũng cần đọc kỹ hợp đồng, hiểu rõ mình đang mua gì. Đừng tin tuyệt đối vào lời quảng cáo kiểu “không mất đồng nào mà có lợi nhuận cao”. Tài chính chưa bao giờ là lĩnh vực đơn giản, nhưng khi được định hướng đúng, bạn sẽ tìm thấy giải pháp vừa túi tiền, đáp ứng nhu cầu, lại giúp bạn nhẹ đầu trước những rủi ro bất ngờ.
14. Lời Kết Trải Nghiệm Về Banca
Quay về trải nghiệm cá nhân, mình thấy banca ngày càng được nhiều người lựa chọn. Không ít bạn bè xung quanh mình mua bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng, rồi dần tham gia thêm các gói bảo hiểm cho con cái, bố mẹ, hoặc chính họ. Sự tiện lợi, tính tin cậy, quy trình rõ ràng là những điểm khiến banca “ghi điểm” trong mắt người dùng. Tất nhiên, chỗ nào cũng có “hạt sạn”. Đôi lúc, tư vấn viên thiếu kinh nghiệm, hay chiêu thức kinh doanh thiếu minh bạch có thể khiến người mua bức xúc. Nhưng so với trước đây, thị trường bảo hiểm qua ngân hàng đã trở nên chuyên nghiệp hơn rất nhiều.
Bản thân mình từng tự hỏi: “Nếu rủi ro bất ngờ xảy ra, liệu có nơi nào giúp mình giải quyết nhanh chóng, không mất thời gian tranh cãi?”. Có thể chưa ai dám khẳng định 100%, nhưng có ngân hàng uy tín đứng chung với công ty bảo hiểm, ít ra bạn có thêm kênh để phản hồi. Họ cũng có hệ thống ghi nhận khiếu nại, không phải chỉ đơn lẻ mỗi đại lý bán hàng rồi “bặt vô âm tín”. Đây là điểm cộng đáng kể.
Chúc bạn tìm được giải pháp ưng ý, an toàn cho túi tiền, vững vàng trước những biến động của cuộc sống. Và nếu bạn cũng đang loay hoay với đầu tư chứng khoán, đừng ngại trao đổi với những người có kinh nghiệm, hoặc tham khảo gói tư vấn của đơn vị đáng tin cậy. Biết đâu, bạn sẽ không cần phải “thao thức” từng đêm vì sợ thị trường biến động nữa, mà có thể tự tin hơn với danh mục của mình.